Shophouse là loại hình vừa để ở vừa để kinh doanh, nên cách vay cũng khác căn hộ: ngân hàng nhìn vào cả tài sản lẫn dòng tiền khai thác. Bài này giúp bạn tính trước khoản vay mua shophouse Royal Island để kinh doanh sao cho dòng tiền luôn đủ trả nợ, kể cả khi lãi suất thay đổi.
Gói vay đang được công bố cho Royal Island
Theo thông tin đã công bố, khách mua có thể tham khảo các gói: lãi 3%/năm trong 18 tháng, lãi 4,5%/năm trong 24 tháng, lãi suất trần 9%/năm trong 60 tháng, hạn mức tối đa 70% giá trị và miễn phí trả nợ trước hạn trong thời gian ưu đãi. Điều kiện cụ thể phụ thuộc ngân hàng và hồ sơ từng người, vì vậy hãy xác nhận lại bằng văn bản trước khi ký.
Ba nguồn tiền ngân hàng thường xem xét
Với người mua shophouse để kinh doanh, thu nhập có thể đến từ lương, từ hoạt động kinh doanh hiện có hoặc từ tiền thuê dự kiến. Nguồn đã có chứng từ rõ ràng thường được đánh giá thuận lợi hơn nguồn chỉ nằm trên kế hoạch.
- Thu nhập ổn định hiện tại: sao kê lương, báo cáo thuế, hợp đồng kinh doanh.
- Dòng tiền cho thuê dự kiến: hợp đồng thuê hoặc thỏa thuận nguyên tắc, nếu đã có.
- Tài sản và nguồn vốn đối ứng: phần tự có tối thiểu 30% nếu vay tối đa 70%.
Ví dụ giả định để tính dòng tiền
Giả sử bạn vay 5 tỷ đồng trong 20 năm với lãi 9%/năm (số liệu giả định để minh họa, không phải cam kết). Theo cách trả niên kim, khoản trả khoảng 44,99 triệu đồng mỗi tháng. Nếu kế hoạch kinh doanh hoặc cho thuê mang về khoảng 60 triệu đồng mỗi tháng sau chi phí vận hành, bạn còn dư khoảng 15 triệu đồng để dự phòng. Quy tắc an toàn là giữ khoản trả không vượt quá khoảng 70% dòng tiền ròng bạn chắc chắn có.
Chi tiết hai cách trả gốc đều và niên kim có ở bài bảng tính trả góp nhà Royal Island 20 năm.
Bốn bước vay an toàn cho shophouse kinh doanh
- Lập kế hoạch doanh thu theo kịch bản thấp, vừa, cao thay vì chỉ một con số.
- Tính khoản trả cả giai đoạn hết ưu đãi: khoản trả có thể tăng mạnh khi lãi suất chuyển từ 3% lên mức thả nổi.
- Giữ quỹ dự phòng tương đương 6 tháng khoản trả để vượt qua giai đoạn chưa có khách thuê.
- Chọn thời hạn vay phù hợp: vay dài giảm áp lực hàng tháng, vay ngắn giảm tổng lãi.
Những rủi ro cần tránh
Rủi ro thường gặp là kỳ vọng doanh thu quá lạc quan, vay sát hạn mức tối đa và không tính trước chi phí hoàn thiện, vận hành. Bạn cũng nên đọc kỹ điều khoản phí trả nợ trước hạn và cách ngân hàng điều chỉnh lãi suất sau ưu đãi.
Câu hỏi thường gặp
Có thể dùng tiền thuê dự kiến để chứng minh thu nhập không? Tùy ngân hàng; thường cần hợp đồng thuê hoặc chứng từ rõ ràng, nên hỏi trực tiếp cán bộ tín dụng.
Nên vay tối đa 70% không? Chỉ nên khi dòng tiền ròng dư dả cả ở kịch bản thấp.
Cần bảng tính theo căn bạn quan tâm, liên hệ 0934.555.499.
>>> Xem thêm: Vay mua Royal Island cho chủ doanh nghiệp | Phí trả nợ trước hạn khi mua Royal Island
